La Rioja es la segunda provincia con mayor morosidad en créditos, según informe de la consultora Analytica elaborado con datos del Banco Central. San Juan encabeza el ranking nacional con un 36% de deudores con atrasos superiores a 90 días, seguida por La Rioja con el 35,3% y Catamarca con el 34,8 por ciento. En todo el país, la mora es del 26,9% con deudas cuya mediana es medio millón de pesos.

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@AnalyticaARG, advirtió que, en abril, volvió a aumentar la irregularidad en la cartera de crédito a las familias hasta el 15,4% considerando al sistema financiero ampliado.

Analizando todo el país, hay 19,8 millones de deudores, más de 5,3 millones se encuentran en mora tardía (26,9% del total). Los que tienen deudas con los bancos, el 19,2% es moroso mientras que en los endeudados únicamente con Fintech (billeteras virtuales, Mercado Pago, Uala, PayPal, Nubank) el ratio (capacidad para pagar deudas a corto plazo) llega al 28,9%. 

El estudio abarca los préstamos u operaciones financieras con mutuales, cooperativas, tarjetas de créditos y otras entidades financieras. La situación es más crítica en las provincias del norte y en los jóvenes de 18 a 30 años, donde la morosidad roza el 40%, en línea con el deterioro laboral de esta franja.

Entre provincias

Profundizando el análisis entre clases sociales o grupos etarios y ubicación geográfica, en la Ciudad de Buenos Aires (CABA) apenas el 16,1% de los deudores registra atrasos superiores a 90 días, en cambio en las tres provincias del NOA ya mencionadas.

En el otro extremo aparecen la Ciudad de Buenos Aires (16,1%), La Pampa (19,5%) y Neuquén (23,6%). La diferencia entre los extremos supera los 20 puntos porcentuales y muestra que el deterioro de la capacidad de pago de los hogares tiene una dimensión territorial. 

Para la consultora, las provincias del norte concentran los niveles más elevados de incumplimiento, aun cuando suelen presentar una menor incidencia del crédito formal en relación con su población. Del informe también se desprende que en casi la totalidad de las provincias de la región del Norte Grande la tasa de mora supera el 30 por ciento. Las únicas dos excepciones que se encuentra por debajo de ese porcentual son Santiago del Estero con el 29,3% y Jujuy, con el 26,6%, comparativamente sin grandes diferencias.

Medio millón de pesos

En tanto, los datos sugieren que la situación está vinculada a factores estructurales, como la informalidad laboral, los menores ingresos promedio y una menor profundidad del sistema financiero. De hecho, Analytica señaló que Santiago del Estero, Corrientes y Jujuy figuran entre las provincias con menor cantidad de deudores formales por habitante.

La consultora destaca que 426 de cada 1.000 habitantes en todo el país tienen al menos una cuenta impaga, con una mediana de endeudamiento que asciende a $537.000 pero no analizó la situación de La Rioja en cuanto a la población; en cambio si puso de ejemplo Catamarca que exhibe una mayor cantidad de deudores por cada mil habitantes. Para el caso, el crédito formal cuenta con 487 deudores cada mil habitantes, registro que la ubica como una de las provincias con mayor cantidad de tomadores de crédito de todo el Norte Grande, superando de manera neta a distritos con mayor densidad poblacional como Tucumán, que registra 404 deudores cada mil. Estos datos bien se podrían replicar en La Rioja. 

La distribución de la mora tampoco guarda relación lineal con el tamaño de las deudas. La Patagonia concentra los montos medianos más elevados del país, con Tierra del Fuego, Neuquén y Santa Cruz entre las jurisdicciones con mayores niveles de endeudamiento por persona. Sin embargo, ninguna de ellas figura entre las provincias con más incumplimientos. El caso de Catamarca ilustra perfectamente esta asimetría: combina la base de tomadores de crédito con una de las mochilas financieras más pesadas del país, registrando una deuda media en abril de $683.000, la séptima más alta de la Argentina y la primera de la región norte.

En el país

Más de 5,3 millones de argentinos mantienen deudas con atrasos superiores a los 90 días, lo que representa el 26,9% de las 19,8 millones de personas que actualmente poseen algún tipo de crédito.

Del monto financiado, el 82,4% corresponde al sistema bancario, mientras que el 10,1% pertenece a fintech y el 7,5% a entidades no bancarias. Sin embargo, los mayores niveles de incumplimiento se observan fuera del sistema tradicional: la mora superior a 90 días alcanza al 19,2% de quienes solo tienen créditos bancarios, sube al 28,9% entre usuarios exclusivos de fintech y supera el 32% en quienes se financian únicamente con entidades no financieras.

El informe destaca además que gran parte de los atrasos se concentra en préstamos de montos bajos. En términos del volumen total financiado, la irregularidad representa el 11,9% de la cartera bancaria, el 21,6% en fintech y el 43,1% en otras entidades.

Los jóvenes son el sector más afectado. Casi cuatro de cada diez personas de entre 18 y 30 años registran deudas con más de 90 días de atraso. Entre los mayores de 60 años, el porcentaje cae por debajo del 17%.

El relevamiento también muestra diferencias según los ingresos: mientras el 17,9% de los monotributistas de categoría A presenta mora, en la categoría K el porcentaje baja al 8,5%.

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